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真实案例四大P2P平台是如何转变的

网贷之家讯自今年下半年以来,严格执行“三降”规定,主要退出大部分平台的互联网贷款机构分类处置进一步加快。许多省市禁止P2P的消息一个接一个地被听到。与此同时,监管显示出利刃,大数据、风控、托收、分流、支付和贷款援助等互联网信贷产业链得到彻底调查和清理,旨在彻底清理和整顿不规范的民间金融和互联网金融。

冬季,《非法放贷意见》、《信息犯罪意见》、《融资担保新规》等一系列政策文件相继出台。持续加剧的“寒意”使得该行业的生存空间更加狭窄。互联网贷款机构观察到,除了中小型机构的退出潮,越来越多的大型共同基金机构正在“两条腿走路”以度过这个冬天。

根据网上贷款之家的了解,这种组合生存计划基本上包括几个标准项目:

首先,我们要处理好三大卫生政策,大力推进贷款援助业务,寻求银行、信托等特许机构的合作,提高机构资金比例;

第二,通过独立申请或投资股票和并购获得金融许可资源,更接近特许经营;

第三,充分利用股东实力、品牌影响力、用户流量、车牌资源等“龙头平台”优势,发展理财业务,引导银行、基金、保险、黄金交易所、信托等资本管理产品,挖掘新的业务增长点。

助贷业务大幅提升 监管靴子将落定

自今年年初以来,许多总部机构已经逐渐消化P2P股票,大力推进贷款援助业务。

近日,乐心、拍卖贷款(现更名为“鑫业科技”)和怡然贷款(现更名为“怡然金科”)等上市共同基金平台相继公布了2019年第三季度财务业绩。一个明显的特点是,机构资金在平台新匹配交易中的比例大幅增加。

如果举行拍卖,机构资金的比例将从2018年第四季度的20.4%上升至2019年第三季度的75.1%。然而,最新数据显示,2019年10月后,该平台上的所有配对都将来自机构。

乐心各发展机构之间的合作相对平稳。乐心第二季度的财务报告显示,其机构资本占78%,管理层在8月30日的电话会议上透露,最近99%的贷款匹配业务来自机构资本。乐心第三季度的财务业绩显示,其向各金融机构提供服务的收入达到19亿英镑,比去年同期的5.58亿英镑增长了238%,其金融合作伙伴的数量超过了100家。

其次是小赢科技,机构资金的比例持续上升,超过50%的资金来自机构。小莹第三季度财务报告显示,其机构资本比率从2019年第二季度的26.7%升至2019年第三季度的35.7%。此外,财务报告披露,在今年10月的新增贷款中,机构资金的比例进一步上升至52.4%。

在贷款援助转型方面,对合适人群的贷款略有滞后。根据其第三季度财务报告,机构合作伙伴的信贷额度从今年第二季度的300亿元增加到350亿元。艾伦迪的管理层今年9月透露,到今年年底,机构合作伙伴提供的贷款预计将达到30%左右。

事实上,除了上述四个上市平台,包括九福、51信用卡、小额信贷网、嘉荫金科等上市平台,今年都增加了与金融机构的合作,积极对接机构资金,寻找新的增长点。

在目前的一系列监管政策下,没有执照的共同基金机构似乎别无选择,只能转向贷款援助的方向,但这条路并不平坦。事实上,贷款援助机构已经感受到来自监管的压力。许多监管部门已经颁布了关于“自下而上”的信用增级、风力控制外包、资本流动、地理限制和

P2P业务“大撤退” 转型理财超市

根据三年预防和化解重大金融风险的统一安排,2020年将是共同基金专项整治的最后一年。目前,监管部门对网上贷款机构的转型给予了更明确的条件,即支持机构平稳转型,引导无重大违法违规行为、金融技术基础良好、有一定股东实力的机构转型为小额贷款公司;对于极少数资本实力雄厚、符合监管要求的机构,可以申请重组为消费金融公司或其他特许金融机构。

事实上,随着监管力度的加大,共同基金企业越来越渴望按照许可证进行经营。到目前为止,已经有一些共同基金机构,如玖熙和乐心,通过购买消费金融公司和银行的股票,向特许经营迈进了一步。与此同时,受此影响,小额贷款、网上小额贷款、融资担保等许可证的普及率也在快速上升。(相关阅读:《P2P头部平台都持有哪些金融牌照(名单)》)

从“金融业务必须许可”到“三令五申”和“非法借贷刑事案件相关意见”,不难看出P2P网上零售融资、超级放贷和无证放贷都成为共同基金平准的“雷区”。

在线借贷公司(Online Lending House)注意到,近年来,许多有流量的共同基金平台已经将P2P业务从整个平台上剥离,通过弱化在线借贷,甚至直接放弃自己的名字,将重心转移到财富管理上。例如,易仁台升级为易仁金科,乐心建立了乐心财富,拍卖和贷款建立了羚羊财富,小营科技建立了生息财富。这些共同基金平台利用其“行业领导者”的优势,如股东实力、品牌影响力和用户流量,通过引导银行、基金、保险、黄金交易所和信托等资本管理产品的流动,推进在线财富管理的概念,并挖掘新的业务增长点。

宜人金科(宜人财富)@

今年7月10日,艾伦迪发布2019年第一季度报告时,官方宣传品牌正式升级为“悦金”。据创始人唐宁介绍,更名后的普莱森特金科业务范围战略已经扩展到包括基于原有信贷技术的财富管理技术。

换句话说,在财富管理方面,除了网上贷款,普莱森特黄金还可以提供资产配置和保险服务。这项业务的主体是“快乐财富”(Pleasant Wealth),这是金科旗下的一站式财富管理服务平台。

网上借贷屋(Online Lending House)注意到,怡富平台销售的公共基金和保险产品都具备相关的许可资格,主体分别是宜欣普泽(北京)基金销售有限公司和宜欣博成保险销售服务(北京)有限公司

自今年下半年以来,怡富已经在北京、上海、青岛等全国许多城市举行了线下客户会议。据报道,喜洋洋财富将为该国3000万能够投资和生产100万至1000万英镑的人打开财富管理的第二战场。

2019年11月,《乐心财富》庆祝成立一周。自去年11月以来,乐心财富成为乐心旗下第四大重要品牌,并开始为高净值人士提供定制的资产配置方案和财富管理服务。据介绍,与orange在APP上自助投资的经验相比,乐心财富为用户提供了高级财富顾问跟进。

互联网贷款之家从乐心财富的财务顾问那里得知,乐心财富目前推荐黄金交易所和信托产品。这两种产品的基础资产是乐购的分期贷款。被投资用户可以通过[乐心财富]公开号码上的债务人名单查看基础资产的偿还情况。

财务顾问提供的产品数据显示,黄金交易所产品的初始投资金额为30万,不同的投资金额和条款对应不同的预期回报,年回报率在8%-10%之间;信托产品的初始投资额为100万英镑,不同的投资额对应不同的预期回报,年回报率在8%至8.5%之间。

根据媒体芬克斯科技先前的报道,乐心与信托公司的合作

羚羊财富@

除了整体转移帮助贷款,拍卖贷款还在今年9月推出了高净值用户财富管理平台“羚羊财富”。从那以后,贷方收到了拍卖客户推销信托产品的电话。此外,羚羊的财富只能通过公共数字任命顾问的一对一咨询来获得。羚羊财富顾问表示,信托项目的基础资产仍在拍卖中。

据网上贷款机构观察,11月之前,羚羊财富展示的银行理财和基金产品不能直接在网上购买,只能通过咨询顾问的主动联系咨询后购买。此外,羚羊财富采用在线注册咨询和离线支付。产品不定期销售,最高年收入≥8%。

11月7日,羚羊财富推出银行存款产品新宝——,用户可以直接在线购买。据报道,悦心宝的产品和服务由百信银行直接提供,羚羊财富被用作信息展示平台。

事实上,羚羊财富最近也因为缺乏相关的商业和金融许可证而备受争议。业内人士指出,该公司出售资金、银行产品或涉嫌违反新资产管理条例的相关规定。然而,网上贷款机构发现,羚羊财富“基金严格选择”入口已从货架上移除,只留下“银行选择”入口。点击此入口将直接跳转到百信银行服务页面,即只有分流业务。

时息财富@

长期以来,小胜科技旗下的小胜理财应用(Small Win Financing APP)不仅提供在线贷款产品,还允许用户通过小胜理财购买银行、货币基金和保险产品。这种金融超市模式曾被媒体曝光涉嫌非法分销资产管理产品等问题。

在线借贷公司观察到,除了小胜融资,小胜科技还创造了新的小时财富。据报道,西施财富是小营的高端理财服务品牌,主要为高净值用户提供首选金融机构合作产品和服务。

根据对在线贷款公司的理解,当前对当前利息和财富的访问只能在财务顾问联系或用户在线申请预约后进行。根据小银在线客服回应,连接小时利息和财富的产品主要来自中安保险。

互联网贷款之家(The网际网路Loan Home)从小时财富公开号码的查询中得知,它已经推出了一项由历史上8.2%的基础资产多元化政策覆盖的固定收益产品,并首次邀请朋友以最高5000元的现金奖励认购。

从以上四个案例中不难看出,面对业务压力,自己的用户积累到一定规模的共同基金平台并转化为特许机构的产品分流业务应该是一件很自然的事情。然而,基于日益严格的特许金融监管理念,如果我们要将自己定位为一站式财富管理平台,就必须对相关业务资质等合规性问题给予足够的重视。毕竟,目前,任何玩边缘球的行为都等同于在刀尖上跳舞。

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